Caja de Ahorros concretó los acuerdos para un fondo de financiamiento de B/.400 millones, orientados en su totalidad al otorgamiento de préstamos para viviendas de interés social y preferencial de hasta B/.120 mil, así como la entrega de créditos a pequeñas y medianas empresas que se han visto impactadas por la actual situación económica ocasionada por la pandemia del COVID-19.

Mediante líneas de crédito aprobadas por dos de las instituciones bancarias más importantes del mundo, y con la garantía otorgada por la Agencia Multilateral de Garantía de Inversiones del Banco Mundial (MIGA), esta transacción se convierte en un hito para la banca estatal siendo la primera vez en la historia que el banco recibe este tipo de concesión para su gestión operativa en beneficio del país.

De esta forma, Citi y BBVA dan un paso para reafirmar el posicionamiento de Caja de Ahorros como entidad bancaria del Estado con un componente social, orientada al apoyo de los sectores más nobles de la población. Los fondos estarán a disposición de los clientes a mediados del mes de julio.

Soluciones de vivienda

Caja de Ahorros, con una de las carteras hipotecarias de interés preferencial más grandes del mercado, reafirma su capacidad de capital mediante la negociación de un financiamiento de B/.250 millones con Citi, para ampliar el alcance de su soporte a panameños de recursos limitados que requieren del respaldo de la banca para obtener su primer hogar, con montos de hasta B/.120 mil y con un enfoque potencial en familias encabezadas por mujeres.

“Tanto MIGA como Caja de Ahorros impulsan la equidad de género en términos del otorgamiento de créditos, por lo que se colocó este punto como una consideración dentro de la garantía”, señaló el gerente General de Caja de Ahorros, Andrés Farrugia G.

Actualmente, la ley se mantiene hasta B/.120 mil (costo de la vivienda) con 4% de subsidio del Estado, y se le extienden dos tramos adicionales: uno de B/.120 mil a B/.150 mil con 2% de subsidio, y de B/.150 mil a B/.180 mil con 1.5%.

Este financiamiento internacional a 15 años es el de más largo plazo obtenido por la entidad bancaria desde sus inicios y contribuye al cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) establecidos por la Organización de las Naciones Unidas (ONU): 1. Fin de la pobreza. 5. Igualdad de género, y 11. Ciudades y comunidades sostenibles. De la misma forma, se alinea con el Plan Estratégico del Gobierno Nacional (2019-2024), en su propósito de desarrollar programas y acciones que ofrezcan soluciones para viviendas accesibles.

“Según cifras del Ministerio de Vivienda y Ordenamiento Territorial, se estima un déficit habitacional de 207 mil viviendas en todo el país. El gobierno del presidente Cortizo es consciente de esa realidad y mediante estas estructuras busca impulsar el acceso a espacios habitacionales completos para miles de panameños con necesidades”, agregó Farrugia.

Reactivación económica

Por otro lado, frente al panorama actual, la reactivación económica es una prioridad y la creación de plataformas que permitan poner en funcionamiento a la mayor cantidad de empresas posible, es uno de los primeros pasos marcados por el Ministerio de Economía y Finanzas en esta ruta.

Como uno de los actores principales en este tema, Caja de Ahorros anunció la aprobación de un financiamiento de B/. 150 millones otorgados por BBVA a un plazo de 5 años, con el objetivo de otorgar préstamos de capital de trabajo para pequeñas y medianas empresas (Pymes), instituciones financieras y corporaciones, durante el periodo crítico de la crisis del COVID-19 y la recuperación.

“Queremos impactar en esas empresas que hoy tienen dificultades de financiamiento o liquidez para operar, ya sea contratar personal, mantener o reintegrar su inventario, entre otras afectaciones generadas por la situación de la pandemia. Los sectores servicio, turismo, tecnología y el comercial industrial están dentro de las áreas a las que esperamos llegar”, añadió Andrés Farrugia, gerente General de Caja de Ahorros.

En este sentido, con la inyección de este capital y mediante una política con tasas y plazos especiales, se proyecta contribuir con los sectores productivos de mayor potencial, que son sustento de grandes rubros como el comercio, construcción, industrias, servicios y otras actividades que generan miles de empleos y valor a la economía.

“En El Banco de la Familia Panameña estamos orgullosos de estos logros que nos permiten seguir aportando con nuestra experiencia y solidez bancaria, siendo un actor trascendental para el desarrollo de las economías locales a lo largo y ancho de nuestro país”, aportó Andrés Farrugia.

Caja de Ahorros está diversificando sus fuentes de financiamiento y robusteciendo su estructura, obteniendo más relevancia en el mercado nacional y fortaleciendo sus relaciones internacionales.

“Hemos recibido una garantía de excelente calidad, lo que nos ha permitido obtener financiamientos a más largo plazo y a tasas más accesibles tanto con Citi como con BBVA. De esta forma podemos mantener la oferta para nuestros clientes actuales del sector hipotecario preferencial, ampliando nuestro alcance y creando más oportunidades para las Pymes”, concluye Farrugia.

Esta alianza estratégica con MIGA, Citi y BBVA, proporciona un beneficio directo en los sectores productivos que potencian la reactivación de la economía nacional, durante y después de la crisis, y con ello, el bienestar de miles de familias panameñas.

Todo el detalle sobre este proyecto se encontrará en la página web www.cajadeahorros.com.pa a partir del 8 de julio, bajo la sección Reactivación Económica. Para más información están disponibles los correos: reactivacion@cajadeahorros.com.pa sobre productos hipotecarios y reactivacionmipyme@cajadeahorros.com.pa para el financiamiento a empresas.

De la misma forma, el banco pone a disposición su Centro de Atención Telefónica al 800-2252, y su Asistente Nacional de Respuesta Automática (A.N.D.R.E.A.) en el 6949-0076, así como 38 sucursales operativas a nivel nacional en horario especial, donde sus ejecutivos le atenderán bajo todas las medidas de salud y seguridad señaladas por las autoridades.

• En Panamá y Panamá Oeste, de lunes a miércoles de 1:00 p.m. a 6:30 p.m., y de jueves a sábado de 7:30 a.m. a 1:00 p.m.

• En el interior, incluyendo Colón y Darién, de lunes a viernes de 8:00 p.m. a 3:00 p.m., y sábados de 9:00 a.m. a 12:00 p.m.

Mediante Caja Amiga, la banca llega a más de 450,000 panameños de comunidades rurales que utilizan la plataforma para realizar sus transacciones en pequeños comercios que también se ven beneficiados económicamente por cada movimiento bancario.

De esta forma, de la mano con los comercios aliados: farmacias, abarroterías, tiendas y minisúperes, Caja de Ahorros sigue garantizando a los panameños el acceso a sus fondos y el pago de sus compromisos financieros, en el mínimo tiempo, mediante esta plataforma sólida, segura y rápida.

“El bienestar y la salud financiera de cada familia panameña es el motor que mueve a Caja de Ahorros y que impulsa todas nuestras iniciativas. Consideramos este premio un gran honor dentro de la comunidad institucional financiera y un reconocimiento para nuestro banco, pero también para el país, por el progreso que hemos tenido en innovación y transformación digital”, destacó Andrés Farrugia, gerente general de Caja de Ahorros. “A través de Caja Amiga hemos construido una plataforma de bancarización efectiva, un proyecto que impacta a la sostenibilidad y crecimiento económico de comunidades alejadas de los centros urbanos, garantizando que la banca llegue a todas las personas, sin ninguna distinción”, concluyó.

Caja Amiga, un servicio que conecta a todo el país

Panamá, al igual que el mundo, atraviesa momentos difíciles, donde disminuir la movilización de su población es determinante para el éxito de las estrategias de salud. Es precisamente, con este panorama, que Caja de Ahorros y su servicio Caja Amiga se convierten en actores claves para las economías locales.

Y es que este servicio, que surgió hace 9 años para contribuir a que los clientes realizaran sus transacciones bancarias, allí en sus comunidades, ha cobrado una relevancia importante en tiempos de cuarentena.

“A lo largo de los años nuestro compromiso ha sido facilitar los servicios bancarios y llegar con soluciones innovadoras a todos los hogares panameños. Hoy más que nunca, reafirmamos esa misión a través de nuestra Caja Amiga, un servicio que en estos momentos donde el desplazamiento es limitado, cobra mayor relevancia”, destacó Andrés Farrugia, gerente general de Caja de Ahorros.

Caja Amiga va más allá del negocio, tiene una visión de Responsabilidad Social con la comunidad, es el poder bancarizar a los panameños y permitirles utilizar la banca, cerca de sus hogares, generando ahorro en tiempo y dinero.

Se trata de un camino que inició escuchando la voz de la comunidad para entender, a través de sus habitantes, las necesidades y el entorno socioeconómico que les rodea. Con la información obtenida en las comunidades se definió este canal, que permite:

• Retiros y depósitos a Cuentas de Ahorros y Cuentas Corrientes.

• Pagos de préstamos y Tarjetas de Crédito.

• Pagos de servicios de agua, televisión Pagada Cable Onda y Claro TV y móvil.

• Consultas de Saldos de Cuentas, Movimientos de Cuentas y Saldo de Préstamos.

• Transferencias entre Cuentas de Caja de Ahorros.

• Transferencias a terceros en Caja de Ahorros.

Actualmente, existen 241 Caja Amiga beneficiando a más de 454,228 mil habitantes, a nivel nacional, que tienen acceso a una Caja Amiga, reduciendo la movilización de un gran número de personas y que aporta a los lineamientos establecidos de quedarte en casa.

La bancarización es un proyecto de país que impacta positivamente desde el corto plazo pero que rinde frutos a los ciudadanos y a la nación en el largo plazo, para su sostenibilidad y crecimiento.

Sobre Fintech Américas

Fintech Américas es una de las compañías de investigación y aprendizaje de tecnología financieras más importantes del mundo. Esta reconoce y honra a los banqueros y organizaciones del sistema financiero más innovadores que lideran la transformación de sus entornos e impactan positivamente la vida y experiencia de los clientes a los que sirven. Los premios buscan identificar, resaltar y promover a las personas, los equipos y los proyectos que están reimaginando los servicios financieros en las Américas a fin de que sean más rápidos, eficientes e inclusivos.

Acerca de Caja de Ahorros

• El Banco de la Familia Panameña es una entidad bancaria estatal con 85 años de solidez y confianza, enfocado en su visión de “Ser el mejor banco para hacer realidad el anhelo de la familia panameña”.

• Su misión se enmarca en hacer banca desde el Ser Humano para el Ser Humano, fomentar el hábito del ahorro y ofrecer variedad de productos y servicios, además de optimizar los niveles de rentabilidad y liquidez.

• Sus valores se fundamentan en el desarrollo de sus más de 2,000 colaboradores, innovación y excelencia en el servicio (Pasión por el Cliente), compromiso y lealtad, responsabilidad social y transparencia.

• Cuenta con 59 sucursales, 265 cajeros automáticos y 241 Caja Amiga, a nivel nacional.

Los cierto es que las entidades financieras emplean una modalidad en su oferta de valor para beneficiar a sus clientes y con ello, obtener fondeo para poder seguir prestando. Entre una de esas opciones se encuentra el depósito a plazo fijo, instrumento financiero más sencillo en la plaza local, que combina el tradicional ahorro con los beneficios de una inversión. Los depósitos a plazo fijo son una alternativa de inversión que consiste en depositar una determinada cantidad de dinero, en un tiempo establecido en el que el cliente recibe, a su vencimiento, el capital depositado más los intereses que se hayan generado.

Este tipo de ahorro es idóneo para planificar y ordenar nuestras finanzas personales, sin embargo, al igual que cualquier otra herramienta financiera, su conveniencia dependerá de sus necesidades.

Independientemente del producto o servicio financiero que elija, debe estudiar a fondo sus características, así como ventajas y desventajas según el objetivo que se tenga. En su análisis como mínimo debe tomar en cuenta el monto disponible para invertir, el plazo de tiempo durante el cual este dinero quedará depositado en el banco y la tasa de interés.

Inicialmente, los depósitos se pueden clasificar de acuerdo al tiempo y permanencia del ahorro; a corto plazo son mensuales o trimestrales; mediano plazo son semestrales o primeros años y a largo plazo cuando la fecha de vencimiento de los depósitos es mayor a los 5 años. Los bancos también ofrecen un amplio rango de intereses, siendo estos valores el común denominador para calcular el retorno que se generará durante el periodo de vida del depósito.

En ese sentido, una de las entidades bancarias que ha fortalecido su oferta de valor en depósitos a plazo fijo es Caja de Ahorros, líder en el segmento de ahorro con múltiples alternativas que acompaña a los panameños en cada etapa de sus vidas. Ahora desde una perspectiva a plazos, brinda también la oportunidad de crear el hábito del ahorro sostenible, invirtiendo su capital para futuros proyectos.

“En Caja de Ahorros ofrecemos rentabilidad asegurada a través de nuestros depósitos a plazo fijo, conscientes de nuestra oferta de valor que brinda estabilidad, tranquilidad y solidez en los rendimientos", señaló Jahanel Pitti, Gerente Ejecutiva de Captación de Depósitos de Caja de Ahorros.

“El Banco de la Familia Panameña” cuenta con tasas que van de 3.12% a 4.43% para los depósitos cuyo monto inicial es de B/.10,000 a B/.100, 000, y tasas que van de 3.25% a 4.75% para los depósitos cuyo monto inicial es desde B/.100,001 en adelante.

Antes de tomar cualquier decisión es importante asesorarse sobre los beneficios que conlleva iniciar una relación comercial con un banco y establecer los plazos en que este dinero podrá generar lo que el cliente está buscando. Caja de Ahorros, cuenta con más de 2,000 colaboradores que le podrán brindar una atención personalizada o de una manera más fácil dando clic aquí, para conocer más detalles.

El Sistema Bancario Nacional tiene una activa participación en el desarrollo de las económicas crecientes que sostienen los principales rubros del país, con estrategias que apuntan al dinamismo, su beneficio y su aporte. Por otro lado el mercado panameño, es cada vez más exigente en encontrar soluciones bancarias óptimas y ágiles , así como la demanda de productos y servicios que vayan en sintonía de su día a día, bajo el liderazgo de entidades bancarias que propicien el avance financiero.

Con estas y más iniciativas de activación y aceleración económica los ahorros o depósito a plazos, tendrán un retorno que favorezca la inversión inicial del negocio, como alternativa para hacer crecer tu dinero.