En los últimos días, los clientes bancarios han estado alertando que han recibido notificaciones de sus bancos en la aplicación móvil, para que justifiquen sus ingresos y depósitos, y presenten los soportes que comprueben la procedencia de su dinero.
Si este es su caso, debe saber que según la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), las entidades financieras que operan en el país están obligadas a realizar la debida diligencia de conocer a sus clientes e informar cuando hay personas con movimientos inusuales en sus cuentas para prevenir delitos financieros.
Aunque no es una resolución nueva, sino que data de 2015, es este año que muchos bancos iniciaron la actualización de los datos en las plataformas móviles, cuando antes lo hacían con llamadas, correos electrónicos o cuando los usuarios acudían a las sucursales.
También ahora se ha profundizado el uso de las transferencias bancarias a través de las aplicaciones, cuando antes esto no ocurría.
La razón de esta revisión y solicitud de justificación de los depósitos según la SBP es prevenir que los servicios financieros sean utilizados en forma indebida, para el delito de blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo y demás delitos como establece el artículo 112 de la Ley Bancaria.
La solicitud se pide a todos los clientes, pero con más frecuencia a quienes registran movimientos inusuales en sus cuentas, por ejemplo ingresos repentinos por encima de 10 mil dólares.
Los bancos clasifican a los clientes según el riesgo: bajo, medio y alto.
El economista Ernesto Bazán explicó que este requisito también aplica para las empresas, obligadas a sustentar el origen de sus cuentas. Recordó que algunos criterios de riesgo para evaluar a los clientes, toman en cuenta los ingresos mensuales y las actividades a las que se dedican, entre otros.
“No es lo mismo el riesgo de un cliente que maneja 800 dólares al mes que es un poco más del salario mínimo, que uno que maneje 800 mil dólares mensuales”.
Carlos Berguido, presidente ejecutivo de la Asociación Bancaria de Panamá, sostuvo que aunque la mayoría de los clientes en el sistema bancario son de bajo riesgo, todos están obligados por ley a justificar la fuente de ingresos.
ADN de las cuentas
1%
En 2022 los depósitos del Centro Bancario Internacional (CBI) aumentaron 1% con respecto a 2021 para totalizar $98,380 millones.
64%
Del total de los depósitos del CBI en 2022, el 64% fueron locales con $62,635 millones y 36% procedentes del extranjero con $35,745 millones. Con $7,649 millones en depósitos, Colombia es el principal país de origen de las captaciones en los bancos en Panamá, seguido de Perú con $2,359 millones, Venezuela con $2,144 millones y Costa Rica con $2,019 millones.
Lo que debe saber todo cliente bancario para justificar sus ingresos
La Superintendencia de Bancos explica que la justificación de los ingresos forma parte de la debida diligencia (conocimiento del cliente) que las entidades bancarias deben aplicar al momento de realizar la apertura de una cuenta nueva o la actualización de los datos que se mantengan de la persona natural o jurídica, según se establece en la Ley 23 de 27 de abril de 2015.
Los datos de los clientes de alto riesgo se deben actualizar cada 12 meses, los de medio riesgo cada 24 meses y bajo riesgo cada 48 meses.
¿Qué criterios se usan para determinar el grado de riesgo de un cliente?
Los criterios varían según cada institución financiera, pero hay algunas variables que se toman en cuenta según se describe en el artículo 13 del Acuerdo N° 10 de 2015 de la Superintendencia de Bancos.
Se consideran variables como nacionalidad, país de nacimiento o país de constitución, país de domicilio, profesión u oficio, zona geográfica de las actividades del negocio del cliente y la actividad económica y financiera del cliente.
También se analiza el tipo de estructura jurídica utilizada y el tipo, monto y frecuencia de las transacciones (enviadas y recibidas, nacionales e internacionales). Así como el origen de los recursos (nacionales e internacionales).
Igualmente se toma en cuenta el riesgo mayor para las Personas Expuestas Políticamente (PEP).
¿Qué deben presentar los asalariados?
Los asalariados deben presentar la carta de trabajo, la ficha de seguro social, el comprobante de pago, o cualquier otra documentación legal o contractual que evidencie el flujo de ingresos.
¿Qué deben presentar los independientes?
Los estados financieros debidamente firmados, la declaración de renta o cualquier otra documentación legal o contractual que evidencie los ingresos.
¿Qué se les pide a los PEP?
Para los clientes clasificados como alto riesgo, entre estos las PEP, las entidades realizan una debida diligencia ampliada o reforzada y cada una establece los requisitos para la vinculación, apertura o actualización de sus clientes; de acuerdo a su apetito de riesgo, tomando en cuenta como mínimo lo que establece la normativa en materia de prevención de blanqueo de capitales.
Los bancos también deben aplicar esta medida a los familiares más cercanos de un PEP, es decir, cónyuge, padres, hermanos e hijos, así como personas conocidas por su íntima relación con una persona expuesta políticamente.
Si usted recibió alguna notificación para actualizar sus datos, los expertos aconsejan acudir al banco y llevar los documentos requeridos que justifiquen sus ingresos.
