El gerente del Banco Nacional de Panamá (BNP), Rolando de León, habla sin ambages. Explica el devenir del banco y de la industria sin esquivar los temas de la agenda nacional. Pide que se esclarezca la verdad en los casos de corrupción y que se haga justicia. A la vez, opina que las obras deben concluirse “por el bien de los ciudadanos”.
Dice que la industria bancaria está sólida. Una prueba puede ser que este año las ganancias del banco serán récord, desempeño que le ha valido una mejora en la calificación de riesgo.
Fitch elevó la calificación de viabilidad del banco...
La calificación del banco está muy asociada a la del país porque el Estado es el dueño. Pero la calificación de viabilidad analiza el desempeño del banco como tal.
Fitch vio que habíamos alcanzado un nivel de rentabilidad y desempeño óptimos y pudieron recomendar el aumento de la calificación.
Estamos enfocados en ciertas áreas donde sentimos que tenemos una especialidad grande, como el sector agropecuario y el hipotecario, así como el manejo de la liquidez del Estado.
Dos tercios del total de activos que tenemos pertenecen a las áreas de tesorería e inversiones y un tercio a la cartera. Entonces la administración de esos activos es sumamente importante.
¿Cómo va a concluir el banco el año 2017?
El total de activos será similar al del año pasado. Hemos hecho cambios que nos han permitido sacar mayor provecho. El año va a ser récord en utilidades en la historia del BNP. Esperamos alrededor de $150 millones.
El banco tiene potencial para aumentar en activos y en la cartera, pero lo estamos haciendo a un paso natural que vaya de acuerdo con el ritmo de la economía.
¿La utilidad del banco se transfiere al Estado?
El presupuesto de este año establece que tenemos que aportar $75 millones; para el año que viene será una cantidad mayor. Pero deberíamos establecer una política de dividendos, de tal manera que el banco pueda solidificar su capital a medida que las regulaciones se lo van exigiendo. Es una conversación que tenemos pendiente con el Ministerio de Economía y Finanzas.
El BNP tiene que cumplir todas las regulaciones que dicta la Superintendencia de Bancos...
El BNP es otro banco más comercial. No existe un tratamiento especial. Tenemos que cumplir estas regulaciones y hacer ciertas labores como banco estatal. Por ejemplo, para el próximo año trabajamos en establecer un sistema de pagos inmediato, de tal forma que compensaciones de cheques, ATM, ACH y otras transacciones se compensen de manera inmediata y en tiempo real. Para hacerlo, se necesita un banco con un músculo financiero importante y un nivel de liquidez.
¿Cuánto ha avanzado el fondo de liquidez?
Estamos por presentarlo a la junta directiva. Dará apoyo a los bancos que en una situación puntual se hayan quedado cortos en su liquidez diaria. No es un fondo de solvencia; no es para rescatar a ningún banco.
Este año, los bancos están ganando más, pero los activos crecen más despacio. ¿Cómo está el sector?
Venimos de un panorama con un mercado bancario sumamente líquido. Ahora estamos yendo a un balance. A la vez que se quiere generar el crédito, se tiene que captar el depósito. Por un tiempo estuvimos captando muchos recursos locales e internacionales.
Los bancos tienen que ser prudentes en tener las reservas para poder afrontar un descenso de la economía en caso de suceder, pero esto es algo que no prevemos.
Con las obras de infraestructuras que hay por delante, la inversión extranjera y las empresas que se están mudando, pensamos que la economía va a seguir creciendo y esto se va a ver reflejado en la banca.
El Grupo de Acción Financiera (GAFI) evalúa a Panamá. ¿Con las decisiones de la Corte Suprema de Justicia en el caso Odebrecht no se está demostrando la falta de efectividad en el castigo del delito?
Si dejamos que un caso como Odebrecht falle por temas legales, va a tener un impacto. No vamos a poder demostrar al GAFI que tenemos todos los elementos coordinados para atacar este tipo de situaciones. Desde que Panamá inició la legislación en contra del blanqueo de capitales, Panamá está a la vanguardia. Tanto así que nos hemos ido quizá un poco más allá, como en el tema de la dificultad para abrir cuentas.
Lo que también es motivo de debate es la evasión fiscal. Solo Panamá, Uruguay y una isla no lo consideran delito precedente de blanqueo de capitales.
El temor está en que si no hacemos un sistema que sea lo suficientemente fuerte, se podría utilizar para perseguir políticamente, pero eso se puede superar. Hay países que lo han hecho.
Por otro lado, para los que pagamos impuestos, no nos gusta ver que nosotros cumplimos y otros no. Eso es injusto. No podemos de ninguna forma volver a las listas grises.
Hay ciertos sectores que ven a los bancos como cómplices en estos casos. ¿Ha habido permisividad o han sido utilizados?
Por muchos años, los bancos estuvieron adoptando mejores prácticas de lavado de dinero. Estoy completamente convencido de que los bancos han sido utilizados en esto. Conozco a muchas de las personas y a los altos directivos de los bancos de este país. Aquí tenemos banqueros serios y prudentes: no tenemos maleantes.
Estas estructuras delincuenciales trataron de buscar dónde se metían para utilizar el sistema a su favor. Los bancos han hecho cambios importantes, incluso han sido multados y ahora las multas se manejan de manera transparente.
Espero que estos temas se resuelvan rápido y se sepa la verdad. La gente tiene que saber quiénes fueron los que recibieron coimas. Es importante enseñar a nuestros hijos que estas cosas le hacen daño al país. Y esas personas tienen que pagar y resarcir eso.
Se dice que Odebrecht también aportó fondos a la campaña del Partido Panameñista en 2009...
No quiero entrar tanto en ese aspecto, no soy experto como para saber la coyuntura. Pero es importante hacer ver quién era Odebrecht en 2009 y quién es en 2017. En aquella época era otra cosa. Se dieron muchas situaciones benéficas y patrocinios y la gente no le temía a eso.
Actualmente, algunos dicen que hay que acabar con todo, incluidas las obras. Eso no puede ser porque al final el pueblo recibiría el castigo.
Tenemos que ver qué es lo mejor para el país. Lo mejor es que se terminen las obras y que se haga justicia.
¿Cómo están las corresponsalías bancarias que se perdieron con la entrada en la lista gris del GAFI?
Se han recuperado casi todas y algunos bancos han podido añadir corresponsalías nuevas. Necesitamos de esas relaciones para poder subsistir.
Pero todavía hay un problema de reputación...
Todos los entes deben trabajar para aislar la reputación negativa. Esto se consigue haciendo las cosas bien. Tenemos que actuar con transparencia, con prudencia, siguiendo las leyes. De otra manera no se puede quitar esa mala imagen que le han provisto sucesos afuera.
¿Cómo incidirán las monedas virtuales y blockchain en la banca?
Fintech, blockchain y monedas virtuales son cosas que vienen y tenemos que asumir que nos va a afectar. Tenemos que tener lista la legislación para poder hacerlo. Nuestros hijos no van a ir a los bancos a abrir cuentas. Lo van a hacer a través de su teléfono y van a existir modelos para proveer préstamos de manera directa sin necesidad de ir a un banco. Ya algunos están funcionando. Es parte del ecosistema. La banca se va a hacer virtual. Los bancos van a dejar de ser la única vía para acceder a financiamiento.