A pocas semanas para que venza el plazo del acuerdo de alivio financiero suscrito entre la banca y el Gobierno panameño con el cual se mantienen créditos modificados, el consultor financiero Daniel Oblitas Tejada, menciona varios pasos que deben seguir los clientes y deudores para negociar:
1. Querer hacer frente a las obligaciones: “Esto siempre es bien visto y valorado por una institución financiera, ya que refleja el criterio o solvencia moral de un deudor, para asumir sus responsabilidades”, indica Oblitas.
2. Diagnóstico: “Esto implica estar claros de los ingresos y gastos actuales, y la herramienta que necesitamos para tener esta claridad es el presupuesto familiar”.
3. Conocer la deuda: “Solicitar una reunión con algún representante del banco, para conocer al detalle la situación de nuestra deuda: cuánto debemos de capital, a cuánto ascienden los intereses acumulados. Debemos comunicar con transparencia la situación laboral, los ingresos y lo que tenemos para afrontar las deudas”.
4. Negociar: “Establecer un cronograma de pagos flexible, en el que se deben plantear plazos adicionales al crédito original para poder asumir el pago de intereses acumulados, o estructuras en las que -tal vez al inicio- solo se paguen los intereses que se van devengando y se tenga la opción de pagos extraordinarios para amortizar capital”.
Opciones.
Daniel Oblitas Tejada, detalla que algunas opciones por ejemplo en caso de que se tenga una tarjeta de crédito es consolidar las deudas en la forma de un préstamo personal, que permita establecer un cronograma de pago a la medida, que refleje las necesidades de ambas partes: para el cliente tener los plazos y condiciones adecuadas para poder atender sus obligaciones, y para el banco tener un crédito que no solo genera, sino recibe el pago de intereses y logra ser amortizado gradualmente.
