La crisis del sistema público de pensiones tendrá una fuerte incidencia en la vida de los trabajadores.
Cuando se llega a la edad del retiro laboral, en gran medida, se depende de los ingresos que proporcione la Caja de Seguro Social (CSS) para hacerle frente a todos los gastos en esa nueva etapa de pensionados.
Quienes forman parte del subsistema exclusivamente de beneficio definido Invalidez, Vejez y Muerte (IVM) han podido contar en su jubilación, con los aportes que han hecho toda la vida, pero también con los ahorros que han hecho los trabajadores más jóvenes.
Entonces, por cada dólar que entra en concepto de cuotas obrero-patronal prácticamente salen dos dólares para el pago de las pensiones.
Aquí enumeramos algunos puntos clave para entender el tamaño del problema.
1. En el subsistema exclusivamente de beneficio definido, los aportes que hacen los trabajadores todos los meses van a un fondo común que se utiliza para pagarle a los actuales pensionados. Pero esto no es sostenible en la medida que los pensionados viven por muchos más años y disminuyen los niveles de fecundidad.
Esto significa que por mucho más tiempo los pensionados reciben pagos por encima de las contribuciones que hicieron, mientras que los que hoy financian esos pagos no tienen ninguna garantía que alguien les financie sus pensiones en el futuro.
En el caso de una mujer con un salario base de $3,500, ésta termina recibiendo a lo largo de su vida como pensionada $460,077, lo que implica un subsidio de $192,688. Tomando como ejemplo un hombre en igualdad de condiciones en términos de salario, pero calculando más años de trabajo debido a su edad de jubilación (62 años), resulta en una pensión total por $390,507 y un déficit de $123,118 financiado por otros trabajadores.
2. En el año 2005 se reformó el sistema de pensiones para evitar que los trabajadores que entraran después de esa fecha resultaran absorbidos por el espiral. Es así como se le da vida al subsistema exclusivamente de beneficio definido y el sistema mixto, que tiene entre sus componentes un ahorro individual.
La reforma, sin embargo, no resultó, en parte, porque los menores de 35 años que todavía estaban en el sistema exclusivamente de beneficio definido podían migrar de forma voluntaria al recién creado mixto, pero esto no sucedió como se esperaba.
3. En el subsistema exclusivamente de beneficio definido, de acuerdo con los datos de 2021, hay 489,573 cotizantes activos, además de 57,731 pensionados que continúan laborando.
4. En el sistema mixto, por su lado, están 503,921, para sumar un poco más de 1 millón de cotizantes activos, según la CSS.
5. Hay otros 537,334 cotizantes inactivos, es decir, que en este momento no están pagando su cuota obrero patronal, pero que por los aportes que han hecho en el pasado tienen derecho a una jubilación. De ese total, 301,789 pertenecen al subsistema exclusivamente de beneficio definido y otros 25,245 del mixto.
6. En estos momentos el subsistema exclusivamente de beneficio definido tiene solo $1,000 millones de reservas, con gastos anuales por $2,032 millones e ingresos de apenas $1,568 millones.
7. No hay forma que los fondos, sumando reservas e ingresos corrientes y aportes que hace el Estado ($140 millones anuales) alcancen para pagarle a los jubilados.
8. El cálculo de la CSS es que de 2022 a 2031 el número de pensionados del subsistema exclusivamente de beneficio definido aumente de 310,082 a 414,495.
9. Por otro lado, los cotizantes bajarán de 463,948 a 295,819. Es decir, que habrá menos trabajadores activos haciendo aportes para pagar la cuenta de los que ya gozan de una jubilación.
10. En el caso del subsistema mixto, las reservas al cierre de 2021 alcanzaron los $4,383 millones, con un gasto anual de $13.9 millones.
11. El Consejo Nacional de los Trabajadores Organizados (Conato) ha enviado a la Asamblea Nacional un proyecto de ley que plantea la eliminación del subsistema mixto de ahorro de pensiones para que los fondos que han ahorrado los trabajadores jóvenes ahora sean utilizado para tapar el hueco arriba descrito.
12. La sobrevivencia del subsistema exclusivamente de beneficio definido, daría un pequeño respiro, pero en el mediano plazo el problema será mayor, según los cálculos actuariales.
13. Las reservas tendrían balance positivo solo hasta 2036 y se agotarían los fondos legales en 2041, de acuerdo con lo que ha advertido la Junta Técnica Actuarial. Es decir, que apenas un par de años después de que los primeros trabajadores del actual sistema mixto lleguen a la edad de jubilación, ya se empezarían a enfrentar déficit que no habría cómo tapar.
14. Las deudas actuales del subsistema exclusivamente de beneficio definido alcanzan los $22,000 millones. Este es el monto de lo que se le tiene que pagar a través del tiempo a quienes ya están jubilados.
15. En tanto, las deudas actuariales reales de la CSS estarían entre $65 mil y $75 mil millones, que sería el monto total que de aquí a 2079 habría que pagarle a los actuales y futuros pensionados que hagan parte del subsistema exclusivamente de beneficio definido.
Los números demuestran precariedad y sentido de urgencia. Deudas impagables, pocos recursos y muchos trabajadores ante una inminente indefensión.
