El sistema bancario panameño mide constantemente el pulso de la situación económica mundial y local, el desempeño de indicadores clave como la cartera de créditos, los depósitos, las inversiones y por ende la liquidez y solvencia de la industria.
“En materia de riesgos el Centro Bancario Internacional mantiene una posición sólida y de resiliencia. Todos los bancos en operación mantienen los niveles de capital y de liquidez regulatorios y legales. Y la mayor parte de los bancos del sistema superan con holgura los mínimos legales”, declaró el Superintendente de Bancos de Panamá, Amauri Castillo.
No obstante, describió algunos riesgos y vulnerabilidades, tanto externos al país como propios del mercado local, que pueden afectar el desempeño y comprometer la calidad de la cartera crediticia de la banca este año.
Castillo indicó que la política monetaria internacional con el incremento de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos encarece el costo del dinero, y por ende del financiamiento. Igualmente indicó que hay riesgos geopolíticos y sigue latente la volatilidad de los mercados por la presión inflacionaria, lo que sumado hace que se incrementen los costos de fondo y de la prima de riesgo país.
“A diciembre de 2022 se han dado leves aumentos en las tasas activas en el componente de crédito corporativo y en menos medida en créditos a los hogares”, dijo al señalar que este año seguirá la presión del alza de las tasas de interés.
“Otro riesgo es el reputacional, que involucra factores que pueden impactar en la buena imagen, en la integridad y confianza de nuestro país y en la economía en su conjunto, como la no salida de la lista gris del GAFI y el déficit actuarial de la Caja del Seguro Social (CSS), que siguen siendo factores que sin duda pueden impactar los indicadores macroeconómicos y pueden transformarse en vulnerabilidades a mediano plazo”, alertó Castillo.
Explicó que en el caso de la CSS, una inestabilidad en los fondos del programa de previsión también comprometería las carteras de depósitos de esa entidad en la banca así como los fondos de los jubilados.
Castillo confirmó que un banco de licencia internacional ha decidido salir del país. “Es un banco que sus actividades no están en la plaza doméstica y hay algo de un tema reputacional, de listas no solo Gafi sino europeas”.
Precisó que a la banca también le preocupaba el conflicto entre el Gobierno y Minera Panamá, que afortunadamente llegó a una solución. “Estaremos atentos a la ratificación de ese acuerdo”, dijo.
Castillo señaló que la SBP continuará analizando el efecto de la situación económica mundial y tomará las medidas para garantizar la estabilidad de Centro Bancario Internacional.
Igualmente sostuvo que es fundamental tomar medidas como país para salvaguardar el grado de inversión de Panamá por parte de las tres agencias calificadoras de riesgo más reconocidas.
“2023 será un año retador y desafiante. Un entorno internacional de mucha incertidumbre, donde la economía nacional estará marcada por el desempeño de la demanda interna, en un ambiente de subida de tasas de interés, no hay manera de que eso no vaya a ocurrir”, afirmó Castillo.
A la vez señaló que tienen la perspectiva de que la economía panameña crecerá este año apalancada por la inversión pública, que a su vez empuja la inversión privada y el consumo.
No obstante, admite que será un reto para la banca mantener la sostenibilidad de las diferentes fuentes de rendimiento, ya que el alza de las tasas de interés, pondrá presión en el margen financiero, producto del incremento en el costo de los fondos.
“El índice de solvencia principal indicador prudencial presentó una ligera disminución al cierre de 2022, por lo que será fundamental que la industria bancaria considere aportes de capital ante posibles eventos de riesgo”.
¿Cómo ha sido el comportamiento del sistema financiero panameño en 2022?
— La Prensa Panamá (@prensacom) March 9, 2023
Amauri Castillo, superintendente de Bancos @Superbancos_Pa lo explica.#LaPrensaSecuestrada https://t.co/rLx5Yn38em pic.twitter.com/QglqghZtSa
Aumentaron los créditos
En 2022 el Centro Bancario Internacional (CBI) registró un incremento de 5% en los activos que totalizaron 140 mil millones de dólares.
La cartera de crédito aumentó 12% para ubicarse en 83 mil 341 millones de dólares, mientras que los depósitos alcanzaron los 98 mil 380 millones de dólares.
El crecimiento de la cartera de créditos estuvo impulsado por las colocaciones locales que representaron 68% del total de la cartera con 58 mil 586 millones de dólares, mientras que la cartera externa de créditos que representa 32% cerró en 27 mil 216 millones de dólares.
La mayor parte del financiamiento local se focalizó en créditos hipotecarios que alcanzaron los 18 mil 263 millones de dólares.
