El saldo crediticio alcanzó los 60,573 millones al cierre de septiembre, lo que representa un crecimiento de 4.2% en comparación al mismo mes del año anterior.
Las cifras recién reveladas por la Superintendencia Bancaria dan cuenta de un crecimiento generalizado en varios sectores económicos, pero especialmente en los créditos corporativos y para hogares.
Por ejemplo, el crédito otorgado para fines comerciales (a empresas y empresarios) creció 3.5%, la misma proporción que el crédito al consumo, mientras que el crédito hipotecario subió 4.6% y las actividades relacionadas con servicios financieros sumaron 4.7% a la cartera.
El sector público tramitó créditos que engrosaron en 13.1% su saldo con el sistema bancario nacional.
En cuanto a los depósitos, el saldo a septiembre de este año sumó 100,516.9 millones, un 3.8% -o 3,637.4 millones- más que los que tenían el sistema un año antes.
Solo los depósitos locales aumentaron en 492.6 millones. En cuanto al saldo de depósitos externos, estos aumentaron 8.8% entre septiembre de 2022 y el mismo mes de este año.
El saldo de los activos también aumentó, pasando a totalizar los 141,836.0 millones, reflejando un crecimiento puntual de 5,091.9 millones en comparación al año anterior. Esto se atribuye principalmente a la expansión de la cartera crediticia neta, que creció un 4.1%, y al alza en el componente de inversiones que registró un incremento del 4.7%, según la Superintendencia bancaria.
De acuerdo a la entidad, la reciente exclusión del país de la lista gris del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) mejorará la imagen internacional del país, “impulsará la inversión extranjera, facilitará las líneas de crédito y fortalecerá las relaciones bancarias internacionales entre otros beneficios económicos y financieros”.
Retos
El informe bancario advierte que si bien el balance del portafolio crediticio ha sido positivo, no descarta una afectación a futuro debido a factores como una desaceleración económica que afecte –aún más- el empleo formal y un aumento de la inflación, factores que impactarían inmediatamente el rubro de préstamos.
La cartera de créditos presenta una mora de 4%, un tercio de estos atrasos superan los 30 días y el resto son créditos con atrasos mayores a los 90 días.
El regulador también advierte a los bancos de reservas inferiores para los préstamos en etapa 3 en comparación con el ejercicio anterior, por lo que recomiendan adoptar “una estrategia cautelosa en la planificación de provisiones y gestión de capital” en un contexto de riesgos al alza.
“Esta medida proporcionará una base para enfrentar eventuales pérdidas, en caso de que los riesgos identificados por la Superintendencia de Bancos en las evaluaciones de Estabilidad Financiera se materialicen. Esto les permitirá a los bancos estar mejor preparados para mitigar impactos derivados de un eventual menor crecimiento y de un escenario externo adverso.
Es fundamental tener en cuenta que, aunque las reservas y garantías actuales brindan cierto nivel de mitigación para los riesgos asociados al deterioro de los préstamos, su evolución requiere una vigilancia y desde un punto de vista prudencial, demanda una vigilancia cercana” por parte de la entidad, concluyeron.
