Tanto el dinero en efectivo como las tarjetas de débito y crédito físicas están quedando a un lado frente a la creciente adopción de aplicaciones móviles que incorporan billeteras digitales en los teléfonos celulares y hasta en dispositivos wearable como los relojes inteligentes.
Al tener las credenciales de pago incorporadas en estos monederos digitales, muchas personas reemplazan el uso del efectivo y de las tarjetas físicas y pagan en las terminales o puntos de venta de los comercios a través del sistema sin contacto o pueden hacer transacciones totalmente electrónicas de comercio en línea.
El estudio de Inclusión Financiera y Digitalización del grupo financiero Credicorp de Perú y la encuestadora Ipsos que abarcó a 13 mil 473 personas en 8 países de la región como Argentina, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, México, Perú y Panamá, reveló que en 2022, la adopción de billeteras móviles pasó de 11% de los encuestados, a 26%.
Resalta que el crecimiento de esta tendencia ha sido mayor en países como Argentina, con el 52% de los usuarios que cuentan con este producto financiero tecnológico; seguido de Panamá, donde el 47% de los encuestados dijo que usan billeteras móviles frente al 33% en 2021; mientras que en Colombia y Perú, 46% y 34%, respondieron que sí están utilizando este método de pago, respectivamente.
“Estos resultados confirman una vez más el trabajo que se está desarrollando en Panamá en materia de inclusión financiera y digitalización, que se aceleró con mayor profundidad debido al impacto generado por la pandemia. Sin embargo, a pesar de este notable avance, aún existe una oportunidad de seguir impulsando la inclusión financiera en toda la región”, indicó Enrique Pasquel, gerente de Asuntos Corporativos de Credicorp en entrevista con La Prensa desde Perú.
Pasquel destaca que el crecimiento de los pagos digitales y de las billeteras móviles lleva a Panamá a ser uno de los países con mayor nivel de digitalización financiera, puesto que el 46% de las personas son usuarios intensivos de estos medios digitales, 11% de forma ocasional y 42% no los usan.
El país que está en el primer lugar es Argentina, con 52% de proporción de usuarios intensivos, mientras que hay más deficiencias en este indicador en Bolivia (71%), México (70%) y Perú (62%) donde presentan la mayor cantidad de usuarios no digitales, es decir, aquellas personas que no realizan transacciones financieras de forma digital.
“Panamá ha aumentado 8 puntos porcentuales respecto a la medición del año pasado en cuanto a la cantidad de usuarios que intensivamente hacen uso de plataformas digitales para acceder a los productos financieros. Entre las personas que emplean de forma intensiva estas herramientas digitales financieras, el 31% son hombres y 28% mujeres, aunque hay que destacar que se ha visto en el último año un avance particularmente rápido entre la adopción de estas herramientas entre las mujeres”, destacó Pasquel.
Indica que la educación financiera y el acceso a mayor información sobre las ventajas de las herramientas digitales para pagar, recibir dinero, y ahorrar, es otro factor que incide en que se incremente el uso de las billeteras móviles y de las aplicaciones. “Las plataformas reducen el costo de las personas para acceder a productos financieros, porque antes tenían que trasladarse a una oficina bancaria y el acceso era limitado, pero hoy en día, la gran mayoría de los servicios financieros, tanto bancarios como de seguros, se pueden solicitar y tener al alcance en la palma de la mano literalmente con los celulares”, precisa el experto de Credicorp Perú.
Más opciones de pago
Los bancos con sus aplicaciones móviles tienen billeteras digitales y herramientas de pagos móviles, además, la semana pasada fue habilitada en Panamá, la opción de la billetera digital de Apple Pay, con la cual, varios bancos permiten que sus tarjetas puedan incorporarse para pagar mediante teléfonos como iPhone y relojes inteligentes de esa marca. La semana pasada algunos usuarios mostraron en redes sociales que pudieron pagar, por ejemplo, en estaciones de gasolina colocando el reloj o teléfono con la credencial de pago digitalizada y cifrada a través de un token para resguardar su seguridad, en el Wallet de Apple, frente al punto de venta del establecimiento.
Y es que los pagos con billeteras móviles y aplicaciones son aceptados en muchos comercios y sitios de servicios, incluso se puede enviar remesas al extranjero en línea.
Según el estudio, a nivel de los 8 países, la adopción de las billeteras digitales es mayor entre las personas de 18 años a 25 años, con 36%; y las de 26 años a 42 años, representan el 32%; mientras que los usuarios entre los 43 años a 59 años, agrupan al 21% de los usuarios que utilizan estas herramientas financieras digitales. En cambio, entre los usuarios con 60 años o más, solo el 6% tiene estas credenciales de pago digitales.
Por ocupación se percibe que el 35% de los estudiantes adoptan las billeteras digitales, seguido de los trabajadores dependientes 33%, mientras que en menor medida los jubilados (9%), los desempleados (13%) y las amas de casa representa el 15%.
“Un vendedor ambulante que tenga una billetera móvil puede tener más seguridad a la hora de realizar su actividad y agilizar las transacciones”, acota Pasquel.
La alta penetración de internet móvil es parte de la explicación por la cual las personas optan por descargar las aplicaciones de los bancos y las billeteras digitales para pagar productos y servicios, ahorrar, enviar dinero o administrar sus operaciones financieras (pago de hipotecas o solicitudes de servicios por banca en línea).
Los medios de pago más utilizados por las personas para hacer transferencias es en primer lugar las billeteras móviles (31% de los usuarios encuestados), banca por internet (26%), puntos de atención de una entidad financiera (30%) y 8% dijo que a través de empresas de envío de dinero como Western Union y Moneygram.
El pago de productos y servicios por las aplicaciones de banca móvil es otra tendencia en crecimiento. En promedio, el 16% de los usuarios en los 8 países estudiados usan las apps de sus bancos para pagar, ocupando Chile, el primer sitio con 29% de los usuarios; Ecuador, 18%; y en Panamá, con el 14%.
Pasquel indica que los pagos cotidianos en supermercados, tiendas en los barrios, pago de servicio, incluso el pago de la tarifa de transporte, se está haciendo a través de pagos móviles y billeteras digitales. En Panamá, por ejemplo, se puede pagar sin contacto con billeteras móviles la tarifa del Metro.
Otro canal de pagos es la banca por internet, es decir, el acceso a la web de las entidades financieras. Este sistema es utilizado por el 11% de los participantes del estudio de la firma Credicorp de Perú, con la mayor proporción presente en Panamá (21%) y la menor en México (6%). Al igual que con la banca móvil, el uso de este servicio se ha visto reducido en comparación con el 2021.
