Desde hoy 31 de diciembre, la figura de los créditos modificados queda eliminada y las deudas migrarán a la cartera de préstamos regulares de los bancos, que comenzarán a medir el riesgo de esos préstamos según el tiempo de morosidad y la falta de pago que registren los clientes para ejecutar acciones como procedimientos de garantía.
Esto implica que los clientes con más de 181 días de atrasos en los pagos serán considerados “dudosos” y los que tengan más de 360 días son “irrecuperables” y, por lo tanto, sus garantías serán ejecutadas.
Según el Informe de Actividad Bancaria (IAB) del año, publicado por la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) el viernes 30 de diciembre, al cierre de noviembre pasado el volumen de créditos modificados a causa de la crisis sanitaria, que permitió dar un alivio financiero temporal a los usuarios, ascendía a 1,603 millones de dólares.
El monto significa una reducción de 38.81% o de 1,016 millones de dólares menos, con respecto a los 2 mil 620 millones de dólares que había en esa categoría en octubre de este año.
Dentro del total de los préstamos en esta condición, la SBP detalla que, hasta noviembre pasado, 440 millones corresponden a la categoría de crédito modificado dudoso e irrecuperable, que son clientes que hasta la fecha no han podido realizar ningún arreglo de pago.
En octubre pasado, este segmento representaba un monto por 825 millones de dólares y más de 2 mil casos.
El superintendente de Bancos, Amauri Castillo, ha reiterado que pese a que existen estos casos de alto riesgo, la solidez del sistema financiero no está comprometida, pues se trata de una proporción manejable dentro de los créditos del sistema bancario nacional.
“Todavía hay tiempo para que las personas puedan ponerse al día y hacer arreglos de pago con los bancos”, dijo.
Medida
Las entidades bancarias migrarán desde el 31 de diciembre, la cartera de créditos modificados clasificados en la categoría “Mención Especial Modificado” a las categorías de riesgo del Acuerdo No. 4-2013 y utilizarán en principio como referencia los días de atraso que mantenga cada crédito.
Por actividad económica
La mayor proporción de créditos modificados que quedaba al cierre de noviembre eran los hipotecarios, con $879 millones; sin embargo, se logró una reducción sustancial de 83.5% en el último año de estas deudas que estaban en alivio, según detalla la SBP, al indicar que en el mismo mes del año pasado eran $5,329 millones las deudas bajo esta figura.
La segunda actividad con más créditos modificados hasta la fecha es la de consumo, que se refiere a tarjetas de crédito y préstamos personales y de automóvil, con $435 millones (82% menos que en noviembre del año pasado, cuando la cartera estaba en $2,422 millones).
En un año, la totalidad de los créditos modificados se redujo 86.54%, al pasar de $11,914 millones a $1,603 millones al terminar el mes de noviembre de 2022, que es el reporte más reciente de la SBP
Se reactivan los créditos
El informe de actividad bancaria también registra que la cartera crediticia bruta local creció en los últimos 12 meses a 6.4%, para un saldo de $58,924 millones.
Los depósitos del centro bancario internacional, al mes de noviembre de 2022, totalizaron a $98,848.8 millones, lo que representa un aumento de 1.8%. De este monto, los depósitos externos registraron un aumento de $1,836 millones, alcanzando un saldo $36,115 millones, impulsado por captaciones de Colombia y Perú, seguido de Venezuela, República Dominicana, Costa Rica y Ecuador.
